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银行存款利率下调(央行今天宣布存款降息了)

财经知识 小编 20次浏览 已收录 0个评论

重的!简直就是“降息”!新一**存款利率下调已经实施。兄弟姐妹们,今天银行“降息”,集体下调存款利率。

银行下调存款利率

新一**存款利率下调已经实施,其中3年期和5年期的降息幅度均较上一**(6月)更大。上一**3年期和5年期存款报价利率均下降了0.15个百分点,这次却双双下调了25个基点!

此前,正规商业银行1年期、2年期、3年期和5年期存款利率分别为1.65%、2.05%、2.45%和2.50%。

9月1日,工行官网显示,一年期存取款利率下调10个基点至1.55%,两年期存取款利率下调20个基点至1.85% ,三年期和五年期的利率下降了25个基点至2.2%。 ,2.25%。

同样,招商银行将一年期利率下调10个基点至1.55%,两年期利率下调20个基点,三年期和五年期利率下调25个基点。

农业银行1日也发布最新公告,将一年期利率下调10个基点至1.55%,两年期利率下调20个基点,三年期和五年期利率下调25个基点点。基点。

兴业银行更新的人民币存款参考利率显示,1年期利率下调10个基点至1.75%,2年期利率下调20个基点至2%,3年期和5年期利率下调20个基点至2%。利率均下降了 25 个基点。分别下降至2.25%和2.3%。自 2023 年 9 月 1**起生效。

渤海银行最新消息显示,一年期利率下调10个基点至1.75%,两年期利率下调20个基点至2.1%,三年期和五年期利率均下调25个基点。基点为2.55%。

这是今年全国范围内第二**银行存款利率下调。今年6月,六大国有银行和十二家大众银行相继对存款利率进行集中调整。调整对象主要涉及活期存款和二年期、三年期、五年期定期存款(全额存提)。最大幅度为15个基点。这也导致中小银行存款利率连续下调。

其中,6月8日起,主要国有银行活期存款利率由0.25%调整至0.2%,下降5个基点。两年期、三年期、五年期定期存款(循环存取款)利率由2.15%调整为2.15%。 2.6%、2.65%调整为2.05%、2.45%、2.5%,分别下调10、15、15个基点。

存款利率为何下调?

8月17日,央行发布二季度《中国货币政策执行报告》,其中专栏首次讨论《合理看待我国商业银行利润水平》,指出“商业银行要保持合理的利润水平和净息差,保持健康经营,避免金融风险”。风险。”不少分析人士指出,这是央行首次谈商业银行“合理利润”,银行盈利能力成为各界关心的话题。8月21日,1年期LPR较上期下跌10个基点至3.45%,5年期LPR持平于4.20%。超出市场预期。分析人士认为,当时之所以不下调五年期LPR,是为了缓解银行息差压力,维持银行合理的利润水平。存贷款利差是商业银行的主要利润来源。今年二季度以来,信贷需求增速也明显放缓,导致收入不足。

分析人士认为,维持5年期LPR可能基于以下考虑: 1、缩小存量房贷与新增房贷利差,为后期存量房贷利率调整创造空间。住房抵押贷款利率由LPR利率和积分确定。目前的问题是,与新的抵押贷款相比,一些现有抵押贷款的利率过高。两者利差过大,导致大量提前​​还款。立即下调LPR并不会改变两者利差关系。在低利率环境下,要善用有限的降息空间。

2、保护银行净息差,保证银行合理利润。由于存款利率根据1年期LPR和10年期国债收益率定价,1年期LPR下调10个BP将有助于引导存款利率下降,降低银行负债成本。同时,五年期LPR的固定化也保障了银行中长期贷款的利息收入。

国家金融监管总局公布的数据显示,2023年上半年各大银行和商业银行净息差分别下降至1.67%和1.74%,低于1%的净息差合理水平。 8%。 。 8月18日的三大金融部门会议表示,“要充分发挥市场化存款利率调节机制的重要作用,确保金融支持实体经济的可持续性”。要加强金融服务,有效发挥金融在促进消费、稳定投资、扩大内需方面的作用。”积极作用”。

太平洋证券分析称,此次国有银行再次下调存款利率,意味着银行负债端成本下降,资本金限制将得到一定程度的放松,有望改善银行信用状况。供给能力,进而可以降低实体经济的融资成本。改善融资需求。

分析人士表示,存款利率下调与银行计划调整现有房贷利率有关,这将需要在负债端进行较大调整,以缓解房贷利率调整对银行利差的影响。

昨晚深夜,央行和国家金融监管总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

自2023年9月25日起,已有基本住宅商业性个人住房贷款的借款人可以向放贷金融机构提出申请,金融机构将发放新的贷款来替代现有基本住宅商业性个人住房贷款。新增贷款利率水平由金融机构与借款人自主协商确定,但贷款市场利率(LPR)加分不得低于首套房商业性个人住房下限。贷款利率政策以原贷款所在城市为准。 。新发放的贷款只能用于偿还现有主要住房商业个人住房贷款,仍纳入商业个人住房贷款服务范围。

兴业证券分析,在商业银行净息差收窄至历史最低水平的背景下,存量房贷利率和企业贷款利率的下调将导致银行资产收益率进一步下降。这时需要降低存款利率来维持净息差的稳定,存款的减少可以适当高于贷款利率的降低,以维持金融体系的稳定。在银行贷款利率下降10个基点、活期存款利率下降5个基点、定期存款利率下降15个基点的情况下,银行净息差增加2-3个基点;显然,要保持净息差的稳定,贷款利率的下降必须伴随着存款利率的较大幅度下降。

海通宏观预计,目前现有抵押贷款的加权平均执行率可能在4.8%左右。如果本**存量房贷利率调整目标为上次利率水平,即4.14%(2023年一季度平均利率),那么两者之差将大于60个基点。截至今年上半年,个人住房贷款存量余额达38.6万亿元。利率调整60个基点,可相应减少银行年利息收入超过2000亿元,占2022年银行业净利润2.3万亿元,这一比例约为10%。如果按照40个基点的调整幅度测算,对银行净利润的影响可降至6.7%。从边际上看,降低现有房贷利率将直接减少居民每月还款额,对消费起到一定的支撑作用。

海通宏表示,随着现有房贷利率调整,为支持银行稳健经营,我国存款利率或有协调调整空间;与此同时,降低存款准备金率的可能性也随之增大。

来源:中国基金报


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